개인워크아웃과 프리워크아웃제도 차이점 및 자격
신용불량자라면 한번쯤 신용회복제도의 일환인
개인워크아웃과 프리워크아웃에 관심을 두었을 것입니다.
하지만 워크아웃에 대한 개념은 대충 알더라도 개인워크아웃과 프리워크아웃제도의
차이점 및 정확한 자격은 모르시는 경우가 많을 것입니다.
오늘은 신용회복제도의 일환인 개인워크아웃제도와 프리워크아웃제도에 대해
자세히 알아보도록 하겠습니다.
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개인워크아웃 제도 |
1. 개인워크아웃 제도란
개인워크아웃 제도는 신용회복위원회에서 주관하며 소득이 있어서 채무상환이
가능한 신용불량자를 위하여 최장 8년 동안 분활상환 할 수 있도록 채무금융기관과
조율하여 채무자가 신용불량에서 벗어날수 있게 하게끔 도와주는 제도입니다.
2. 개인워크아웃 신청자격
최저생계비 이상의 수입이 발생해야 하며, 채무가 2개이상 협약가입금융기관에
있어야 하며 총 채무액은 3억원 이하인 신용불량자에 한하여 신청이 가능합니다.
만약 수입이 최저생계비를 초과하자 않더라도, 현실적으로 채무상환이 가능한
경우에는 워크아웃 신청이 가능합니다.
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프리워크아웃 제도 |
1. 프리워크아웃 제도란
프리워크아웃 제도는 3개월 이상 연채로 채무불이행자가 되기전에
채무자의 소득수준을 고려하여 상환기관 연장과 이자율 인하 등
채무를 재조정 하는 제도를 말합니다.
은행들은 프리워크아웃제도를 도입하고 있지만 신용카드사와 저축은행등
제2 금융권에서는 활용되지 않고 있습니다.
2. 프리워크아웃 신청 자격
프리워크아웃 신청 전 6개월 내에 새롭게 발생한 채무액이
현재 있는 빚의 30%이하인자, 부채상환비율이 30% 이하인자,
실업및 폐업이나 소득감소등으로 인하여 다른 채무조정 없이는
정상적으로 채무상환이 어렵다고 신용회복위원회가 인정하는자가
프리워크아웃 제도를 신청할 수 있습니다.
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개인워크아웃 제도와 프리워크아웃제도의 차이점 |
개인워크아웃제도와 프리워크아웃제도는 단어는 비슷하지만
두제도간에 큰 차이점을 지니고 있습니다.
가장 큰 차이점으로는 개인워크아웃제도는 3개월 이상 연체자에 대해서
채무조정을 하고 있지만 프리워크아웃제도의 경우에는 3개월 미만의
단기연체자를 대상으로 사전 채무조정이 들어간다는 차이점 입니다.
프리워크아웃제도는 한금융사에만 채무가 있어도 신청이 가능하기때문에
개인워크아웃보다 수월한 장점이 있지만 치명적인단점이 존재합니다.
개인워크아웃 신청시 일부 사금융도 조정대상이 되지만 프리워크아웃제도의 경우
사금융이 전혀 해당되지 않기 때문에 결국 따로 변제해야하는 단점이 있습니다.
또한 개인워크아웃은 이자를 탕감해준다는 장점이 있지만 프리워크아웃은
탐감해주는 것이 아닌 일부분만 줄여주는 것에 그치게 됩니다.
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신용회복을 위한 다른제도는? |
개인워크아웃과 프리워크아웃제도 외에 다른 신용회복을 위한 제도를 살펴보면
대표적으로 개인회생과 개인파산이 있습니다.
1. 개인회생 제도
개인회생이란 재정적인 어려움으로 인해 경제적으로 파산에 직면하고 있는
채무자가 법원의 도움을 받아 돈을 빌려준 채권자와 채무조정을 통하여
채무자의 재정적 회생을 돕는 한편, 채권자의 이익 회수를 함께 도모하고자
만들어진 제도입니다.
총 채무액이 무담보채의 경우 5억원, 담보부채무의 경우 10억원 이하인
개인채무자로써, 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는
채무자가 3년 ~ 5년 정도 일정한 금액을 변제하면, 나머지 채무는
면제받을수 있는 제도입니다.
2. 개인파산 제도
개인파산제도는 사업부도나 기타 여러가지 상황에 의하여 만들어진 채무를
더이상 변제할수 없는 채무자가 그 채무의 정리를 위하여 스스로 법원에
파산신청을 하는 것을 개인파산제도라고 합니다.
파산신청자는 개인파산을 법원에 신청한 후 면책을 인가받으면, 모든 채무를
탕감받을수 있으며 기록이 남지 않아 새로운 인생을 출발할수 있는
기회를 얻게될수 있습니다.
신용회복을 위한 개인회생과 개인파산제도는 다양한 혜택과 장점이 있는 반면에
신청절차와 서류가 복잡하여 일반사람들이 혼자서 신청하기 어렵다는
단점이 존재하고 있습니다.
그렇기 때문에 과도한 빚으로 고통받고 계시다면 혼자서 고민하지 마시고
전문가의 도움을 받아 개인회생 또는 개인파산제도를 이용하는 것이 유리합니다.
신용회복상담센터에서는 개인파산/개인회생에 관한 모든 상담이 무료이기 때문에
과도한 채무로 고민하고 계실때 이용하신다면 많은 도움이 되실 것입니다.