재테크 계획은 이렇게 수립해보세요!!

이제 2012년이 일주일도 채 남지 않았습니다.

요즘 2013년 계사년의 신년 계획과 목표를 세우시는 분들이 많으시죠??

재테크 역시 목표를 정하고 꾸준히 노력해야만 원하는 목적을 달성할수 있습니다.

하지만 많은 사람들은 도중에 목표를 수정하거나 매년 똑같은 목표를 세우고 다시 수정하기를 반복하고 있습니다.

2013년에는 확실한 재테크 계획을 세워 원하는 목표를 꼭 이루시기 바랍니다.

오늘은 재테크계획을 세울때 필요한 10가지 원칙을 정리해 보겠습니다.

 

 

 

재테크 계획 수립시 10가지 원칙

 

1. 자신의 재무상태와 자산포트폴리오 점검하기

 

대부분 재테크 목표와 계획을 세울때 신중하게 생각하여 세우기보다는 대충 얼마를 모으겠다 라고 생각하는 사람이 많습니다.

하지만 자신의 재무상태와 자산포트폴리오 정리 없이 재무목표를 세우는 방법은 아무런 계획을 세우지 않는 방법보다 더 못한 방법이 될 수 있기 때문에 자신의 현재 재무상태를 정확히 파악하고 자신에 맞는 자산포트폴리오를 확인해야 합니다.

재테크계획도 신중하게 수립해야 실패의 반복과정에서 벗어날수 있습니다.

 

 

 

2. 자신의 투자성향 파악하기

 

수익은 적더라도 리스크가 적은 재테크방법을 선호하는 사람이 있을 것이고 위험을 어느정도 감수하더라도 고수익을 추구하는 재테크 방법을 선호하는 사람이 있을 것입니다.

즉, 개인마다 투자성향이 다르기 때문에 남들이 좋다고 하는 상품에 무조건 투자하는 것 보다는 본인의 재무적 성향이나 전문성들을 파악한뒤에 자신의 성향에 맞는 상품에 투자하는 것이 꾸준한 재테크를 할 수 있습니다.

 

3. 실현 가능한 목표 수립

 

자신의 연간 수입은 3000만원인데 1년동안 1억을 모으겠다는 목포를 세운다고 하여 원하는 목표를 이룰 수 있을까요?

정답은 로또나, 주식대박이 아니고서는 실현가능한 목표가 아닙니다.

 

1년동안 1억을 모으기 위해서는 연 5% 수익률로 매월 8,146,000원을 저축해야 만들수 있고 3년동안 모으기 위해서는 매월 2,600,000원을 저축해야 만들수 있는 돈입니다.

 

그렇기 때문에 자신의 월급이 200만원도 되지 않으면서 무작정 1억을 모으겠다는 계획을 세우는 것보다는 실현가능한 목표를 세우고 목표를 달성하기 위해 노력을 해야 하여 각종 필요자금을 모을 수 가 있습니다.

1억을 모으기위해 1000만원, 3000만원, 5000만원... 단계적으로 목표를 수립, 달성하는 과정을 거치는것도 한가지 방법이 될 수 있습니다.

 

 

4. 통장에 이름표를 붙여보세요!

 

사용하는 통장의 목적에 따라 시기 및 운용방법에 차이를 두어야 하기때문에 명확한 목표를 세우고 그 목표에 상응하는 통장을 만들어 꾸준히 노력해야 합니다.

그러므로 통장에 이름표를 붙여서 관리하면 보다 수월하게 관리할 수 있습니다.

 

5. 지출 통제하기

 

아무리 수입이 많다하더라도 소비에 다 지출해버리면 당연히 저축이나 투자를 할 여유가 없어집니다.

월급 또는 수입이 생기면 저축 부터하고 남는 돈으로 지출하는 습관을 가져야 원하는 재무목표에 다가갈 수 있습니다.

 

 

 

6. 비상예비자금 준비하기

 

인생을 살아가다보면 생각지도 않게 돈이 필요할 경우가 생깁니다.

많은 사람들이 저축이나 투자를 하다가 원하는 재무목표를 이루지도 못한채 중간에 해지하는 경우가 갑작스럽게 필요한 자금 때문입니다.

그렇기 때문에 비상상황을 미리 대비하는 지혜가 필요합니다.

보통 생활비의 3 ~ 6배의 여유자금을 따로 준비해 놓는 것이 목적자금을 중간에 해지 하지 않고 원하는 목표를 달성할수 있습니다.

 

7. 목표 수익률을 정하고 손실율에 대해서도 생각해야 합니다.

 

대부분의 사람들은 원하는 수익율만 정하고 투자를 하는 경우가 많습니다.

하지만 투자에는 리스크가 따르기때문에 본인이 생각하는 수익율과 손실율을 정해 그이상을 넘어가면 과감하게 정리하는 견단력이 필요합니다.

목표 수익율과 손실율을 정해야만 2008년 금융위기, 2011년 글로벌 재정위기때 정리 타이밍을 놓쳐 후회했던 사람들의 일을 겪지 않을 수 있습니다.

 

 

8. 세계 경제상황 살펴보기

 

우리나라처럼 수출의 비중이 많은 나라는 세계경제의 영향을 많이 받을수 밖에 없습니다.

즉, 세계경제상황에 따라 국내 경제상황도 변동되기 때문에 유기적으로 연결 돼 있는 글로벌 경제에 관심을 갖고 살펴보며 자산관리방법에 변화를 주는 것이 좋습니다.

 

9. 좋은 재무전문가 만나기

 

현대시대는 정보의 바다라고 할만큼 여러가지 정보를 접하게되고 올바르게 활용하는 지혜가 필요합니다.

재테크도 마찬가지이며 자칫 잘못된 정보를 받아들여 실천하게 되면 득이 아닌 실로 다가올수 있습니다.

이렇기 때문에 전문가의 상담은 필수라고 볼수 있습니다.

예전에는 재무전문가와 상담을 받기 위해서는 일정비용의 수수료를 지불해야 하거나 비용을 지불해야 했지만 요즘은 무료로 상담해주는 곳이 많으니 부담없이 이용할수 있습니다.

 

 

10. 자기계발에 투자하기

 

돈보다 중요한 것은 자기 자신입니다.

이 세상에서 가장 큰 자산은 자기자신이라는 말이 있듯이 본인의 능력을 계발하는데 게을리 하지 말고 본업에 충실하는 것이 주식투자 하는 것보다 훨씬 좋은 재테크가 될수 있습니다.

그렇기 때문에 본업에 충실하고 재무는 전문가의 도움을 받아 시간절약을 하는 것이 부자가 되는 지름길이고 재테크 시행착오를 줄이는 길입니다.

 

 

재테크 계획을 세울때 필요한 10가지 원칙을 정리해보았습니다.

확실한 재테크 계획을 혼자서 수립하기에는 금융상품 비교, 자신의 투자성향 과 경제상황 파악, 재무포트폴리오 구성등 시간이 많이 들고 어려운 부분이 많이 있습니다. 그렇기 때문에 재무전문가의 도움을 받는 것이 보다 수월하고 시행착오를 줄일수 있는 좋은 방법입니다.

 

서민을 위한 재무설계센터 리더스리치에서는 각 분야의 재무전문가들이 재무상담부터 포트폴리오 구성 전과정을 무료로 제공해주고 있으니 개인별로 최적화된 재테크 상담과 계획을 수립하고 싶으시면 이용해보세요~!

2013년에는 보다 정확한 재테크 계획과 방법으로 원하는 재무목표를 이루시길 바라겠습니다.

 

 

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