적립식펀드의 장점 및 투자 노하우

적립식 펀드는 은행의 적금처럼 가입시점에 정해놓은 금액을 매달 채권 또는 주식에

불입하는 펀드의 한 종류입니다.

요즘같은 저금리시대에 재테크 대안으로 불리우기도 하는 적립식펀드는

소액을 투자하여 목돈을 만들때 활용하는 금융상품으로 실적배당형 금융상품이기때문에

원금은 보장되지 않지만, 다양한 장점을 가지고 있는 투자상품입니다.

 

적립식 펀드의 장점

 

1. 소액으로 분산투자가 가능합니다.

 

펀드는 다수의 투자자의 투자금을 모아서 주식, 채권, 부동산, 실물자산 등에 투자하여

투자수익을 투자자에게 돌려조는 금융상품을 말합니다.

그 중  적립식펀드는 매달 10만원 정도의 적은 투자금으로도 다양한 시장에 투자할수 있으며,

자산운용회사의 투자전문가가 대신 운용해주기 때문에 투자에 관한 특별한 지식이 없는

일반 투자자도 쉽게 투자할수 있다는 장점을 가지고 있습니다.

 

2. 매입단가 하락 효과 (코스트 에버러징)

 

적립식 펀드는 매월 일정액을 투자함으로써 주식이 비쌀 때는 적게 사고

주식이 쌀때는 많이 사게 되어 투자기간 동안 주식의 매입단가가 낮아지는

매입단가하락 효과를 얻을수 있습니다.

이런 투자방식으로 자연스럽게 시기분산투자가 실현되기때문에 투자리스크를 낮출수 있지만,

사소한 시장변동에 흔들리지 않고 최소 3년이상 장기투자를 진행해야 코스트에버러징 효과를

충분히 볼수 있습니다.

 

적립식 펀드 가입 방법

 

적립식 펀드 역시 다른 펀드처럼 은행, 증권사, 보험사 등 판매회사 중 원하는 곳을 선택하여

펀드에 가입할수 있습니다.

투자자금은 1만원 이상이면 되지만 펀드에 따라 최소 투자금이 10만원 또는 100만원으로

제한되는 경우도 있습니다.

판매회사에 방문해 펀드에 가입하기전 판매를 담당하는 직원에게 투자자금의 규모, 투자기간,

투자대상 등에 대한 설명을 자세히 듣고 의문 사항에대해서는 질문하여 펀드와 관련하여

자세히 알아본후 선택하는것이 좋습니다.

 

모든 설명을 들은후 펀드를 선택하였다면 가입금액을 납입하고 통장에 기재된 가입날짜,

매수금액과 평가금액 등 기재사항을 확인하면 펀드가입절차가 마무리됩니다.

 

적립식 펀드 투자 노하우

 

주가상승이 지속되는 장에서는 적립식 펀드보다 일시에 투자금을 불입하는 거치식 펀드의

수익률이 높게나타나는경우가 많으므로 거치식 펀드를 선택하는것이 좋을수 있으나

주가 하락이 지속되는 장에서는 적립식펀드의 손실률이 일반적으로 적은편입니다.

그러므로 경기를 잘 예측해 펀드를 선택하는것이 좋습니다.

 

적립식펀드의 경우 매달 일정금액을 투자하기때문에 자연스럽게 시기분산이 되는

효과를 얻을수 있지만 보다 안정적인 수익률을 추구하기위해서는

지역과 종목 등에 분산하여 투자해야합니다.

1. 주식, 채권, 부동산, 특별자산, 실물자산에 분산하여 투자  2. 국내, 해외(선진국, 신흥국 등)등 지역을 분산하여 투자  3. 우량주, 그룹주, 성장주, 가치주 등 종목을 분산하여 투자

이런 분산투자를 지키면 한곳에 집중하여 투자하는것보다 수익률이 낮을수도 있지만

적립식펀드를 보다 안정적으로 운영할수 있습니다.

 

지금까지 적립식 펀드의 장점 및 투자 노하우를 알아보았습니다.

투자에 있어 다양한 장점이 있는 적립식 펀드지만 은행의 예금이나 적금처럼

원금을 보장하지는 않기때문에 투자에 있어 신중해야 합니다.

또한 재테크에 활용할수 있는 다양한 금융상품이 있는 만큼

본인의 자산현황, 투자성향, 나이 및 가정의 상황 등 다양한 점을 고려하여

자신에게 적합한 상품을 찾아 투자하시기 바랍니다.

 

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