기간에 따라 나눈 재테크 방법

오늘 설명할 재테크 방법은 단기(3년) 중기(3년~7년) 장기(7년이상)으로 나눈 재테크 방법입니다.

● 단기 재테크 방법(~3년)

 

누구나 자산을 관리 할 때 원하는 것은 조금이라도 자산을 효율적으로 운영해 더 좋은 수익을 얻는것입니다.

하지만 기대 수익률을 높이면 위험이 높아지기 때문에 원금 손실 때문에 걱정이 되는 이 상황을 어떻게 타개해야 할까요?

보통 자산을 운용할 때는 기간에 따라 위험을 조절해야합니다. 위험이라는 것은 장기 투자로 갈수록 적어지기 때문에 단기투자라면 최대한 안전하게 장기투자라면 기대수익률을 높이는 방법으로 자산을 운영하는 것이 현명한 방법입니다.
그렇다면 단기 금융상품으로 어떤것이 있는 지 알아보겠습니다.

1. CMA
이미 많은 분들이 알고 계시고 많은분들이 CMA계좌를 갖고 있을지 모릅니다.
CMA는 단기금융상품으로 우량한 어음 및 채권 등으로 운용하는 상품입니다. 일반 입출금 통장과 다를 바 없는 기능을 하지만 유리한점이 더 많습니다.
CMA통장은 일반 통장보다 높은 금리를 제공하고 하루만 넣어놔도 이자를 하루하루 지급받는 것입니다. 예를 들어 3%금리의 CMA통장이라면 하루 0.008%씩 매일 이자가 붙습니다.
그러나 종금사 CMA 이외에는 예금자 보호가 되지 않기때문에 CMA가입시 잘 알아보고 가입해야합니다.

2. MMF
CMA보다 위험하지만 소액투자로 자유로운 MMF입니다.
고수익 상품으로 운용하기 떄문에 다른 종류의 상품보다 수익률이 높은 편이고 가입 금액에 대한 제한도 없기 때문에 소액 투자로써도 매우 훌륭합니다.
MMF는 투자신탁회사가 가입자들의 자금을 모아 펀드를 구성한 후 금리가 높은 만기 1년 미만의 기업어음(CP)및 양도성예금증서(CD) 및 콜 등 주로 단기금융상품에 집중 투자하여 얻은 수익을 고객에게 되돌려주는 실적배당상품입니다. 고수익 상품으로 운용을 하기 떄문에 다른 종류의 상품보다 수익률이 높은 편이죠. CMA처럼 하루만 투자해도 수익을 볼수 있는 상품입니다.
하지만 단점은 예금자보호가 되지 않는다는점과 투자 즉 실적배당형 상품이기 때문에 원금손실도 발생하게 되는 상품입니다. 리스크가 존재하는 상품이기 때문에 충분히 고려한 후에 투자를 해야하는 상품이며, 운용사 별로 리스크가 크고 작을 수 있으므로 운용사를 잘 선택해야합니다.

3. 정기적금과 정기예금
제태크의 시작은 정기적금이라고 해야 겠습니다. 목돈만드는데 최고 좋은것은 정기적금이지요.
안전한 것을 좋아하시는 분이면 정기예금이 최고입니다. CMA보다 이율이 좋고 어느정도의 목돈을 은행에 맡기기 때문에 투자와는 달리 절대 손실을 입을일이 없습니다.

4. MMDA
MMDA는 생소한 사람이 많을 것입니다. MMDA는 가입당시 적용되는 시장금리의 변동에 따라 결정되기 때문에 시장금리부 수시입출금식 계좌라는 이름으로 불리게 되었고 단어 그대로 수시입출금식 계좌로 하루짜리 콜이나 양도성예금증서와 같은 유동성 자산이나 대출상품 등으로 운영되며, 단기금융상품에 투자해 얻은 이익을 배당하는 상품입니다. 다른 단기금융상품에 비해서 안전성이 높은것이 특징이지만, 수익성이 다소 떨어지는 것이 단점입니다.
즉 MMDA는 예금자보호와 확정금리 이자 지급으로 안전성에서는 높지만 수익률이 낮고, 예치금액에 따라 지급하는 이자가 다르다는 점이 차이가 있씁니다.

단기재테크 방법에는 안전성과 투자율을 고려하여 자신에게 맞는 상품을 골라야 합니다.
재테크 책을보면 항상 분산투자를 하란 소리가 있습니다. 안전성과 수익성을 잘 고려하여 투자를 하시길 바랍니다.

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● 중기 재테크 방법(3~7년)

 

중기투자는 3년~7년 사이를 말합니다. 3년 이상이라 충분히 준비할 시간은 있지만 생활비도 만만치 않고 저축을 여유롭게 할 수 없기 때문에 기대수익을 높여 목적금액을 달성하는것이 중요합니다. 금리가 낮기 때문에 투자는 어쩔 수 없는 선택... 하지만 충분히 위험분산을 시켜야 함은 물론이고 이 정도의 기간이라면 투자에 실패할 확률은 많이 낮아지기 때문에 충분히 기대수익률을 높일수 있습니다. 중기투자 상품에는 어떤것이 있는지 알아보겠씁니다.

1. 펀드
펀드라는 말은 굉장히 익숙한 단어일 것입니다. 투자라는 말에 딱 떠오르는 것이 바로 주식과 펀드입니다. 펀드는 다수의 사람들에게 소액의 자금을 끌어 모은 후 그 금액을 주식이나 채권 등에 투자하여 실적에 따라 배당하는 투자 상품입니다.
펀드에는 적립식 펀드와 거치식 펀드가 있습니다. 모두 적축이 아닌 투자상품입니다. 적금 예금보다는 수익률은 높지만 원금손실의 위험이 있는 상품이기때문에 좋은 펀드 운용사를 고르는 안목이 필요합니다.

2. ELS
ELS는 지수연동상품으로 많은 이슈가 되고 있는 상품입니다. 투자금의 70~90%는 안정적인 국고 채에 투자를 하여 이자등을 고려하여 원금을 보장하도록 하고, 남은 투자 금을 옵션에 투자하는 방식으로 리스크가 있지만 수익률이 괜찮은 상품입니다. 원금손실에 대한 위험성을 최대한 줄이고 기대수익을 올릴수 있기 때문에 저금리 시대에 잘 활용 할 수 있는 상품입니다.
ELS는 상품구조가 매우 다양하기 때문에 투자자들이 어려워하는 부분이 있습니다. ELS에 투자를 결정하셨다면 ELS에관한 정보와 운용사 정보를 수집하여 투자를 해야합니다.

3. 채권투자
채권투자는 소액투자자도 비교적 소액으로 투자할 수 있는 금융상품입니다. 채권투자의 경우 안정적인 부분이 많은 투자 상품이기 때문에 모두 투자를 하는 것 보다는 종자돈을 굴리는 재테크 포트폴리오 중 자신의 성향에 맞춘후 일부의 구성으로 편입 하시는 것이 좋습니다. 하지만 안정적이기때문에 기대수익률은 낮습니다.

지금까지 중기투자 상품을 알아봤습니다. 금융적 지식이 많은 사람이라면 모르지만 투자에대한 포트폴리오를 구성하여 안정적이고 수익률을 높여야 하기때문에 일반 사람들이 하기는 조금 힘들겠죠. 재테크와 투자에 대해 많이 공부하고 상담후 투자를 하시기 바랍니다.

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● 장기재테크 방법(7년이상)

 

 

7년 이상의 장기자금 운용은 단기와 중기와는 다릅니다. 장기 상품이야 말로 목돈을모을수 있는 상품들이 몰려있습니다. 세금도 내지 않으면서 복리 이자를 주고, 거기에다가 원금보장까지 되는 상품들이 있죠. 하지만 장기상품의 경우 중간에 해지를 하게 되면 손해가 아주 크기 때문에 정말 장기적 목적을 가지고 있을때에만 이용을 해야 하는 상품들이 대부분입니다.
장기재테크 상품들은 어떤것이 있는지 알아보겠습니다.

1. 장기주택마련
많은 분들이 내집 마련이 꿈입니다. 워낙 아파트나 주택가격이 비싸다 보니 정년이 얼마 남지 않았는데 자신의 집을 소유하고 있지 못한 분들이 많습니다. 지금부터라도 준비를 해야겠죠? 내집 마련은 한두푼이 아니다 보니 7년이상의 긴 시간이 필요한 경우가 대부분입니다. 그렇기에 의지가 꺾이는 분들이 많습니다.
게다가 보통 적금으로 많이 준비 하시는데 가뜩이나 적은 이자에 세금까지 내다보니 참으로 부담이 되고 주택가격만큼 원금이 커지다 보니 세금도 만만치 않게 나가는 것입니다.
1억이라는 금액을 1년간 4%의 이자로 굴릴경우 이자는 400만원이 됩니다. 즉 비과세라면 400만원의 이자를 다 받지만 세금을 납부하게 되면 338만 4천원만 받게 됩니다. 하지만 장기주태마련저축은 7년이상 유지하게 되면 비과세 혜택을 받을수 있습니다.
비과세 상품이기에 가입대상과 그렇지 못한 경우가 있기때문에 가입대상을 잘 확인하고 가입해야 합니다.

2. 저축성보험
저축성 보험은 크게 일반연금보험, 연금저축보험, 변액보험이 있으며 대게 노후를 대비하는 목적으로 가입을 합니다. 시중 은행에서 복리저축으로 광고를 하고, 사람들은 복리저축이니 수익률이 좋을 것이라 생각하고 가입합니다. 하지만 중도해지를 한후 원금의 반도 안되는 환급금을 보고 가입을 꺼려할수도 있습니다.
즉 저축성 보험은 10년이상 장기투자에서만 빛을 내는 상품입니다. 중도 해지를 안할것이라면 10년이상 지날 경우 어느상품보다 뛰어난 상품입니다.

3. 보장성 보험
재테크에서 보장성 보험이라고 하는것이 이상할 수도 있으나 장기투자에서는 보장성 보험이 재테크와 밀접한 관계가 있습니다.
첫번째, 사고나 질병때문에 큰 목돈이 나가는 것을 방지해줍니다. 즉 목적자금을 만들 때 생기는 위험에 대해서 보조하는 것입니다.
두번째, 보장성 보험을 빨리 준비함으로써 언젠가 준비해야 되는 보험을 저렴하게 준비합니다. 나이가 어릴수록 보험금이 싸기때문에 기왕 가입 할 보험이라면 최대한 빨리 가입하는 것이 이득입니다.
세번째, 불의의 사고를 당했을 때 버틸 수 있는 시간을 만들기위해 많은 돈을 모으지 못했는데, 사고나 질병으로 인해 노동력을 상실할 수 있기때문에 가입을 하는것이 좋습니다. 보장성 보험은 말그대로 보험이라는 계념으로 들어야 합니다.

지금까지 단기, 중기, 장기 재테크 방법에 대해 알아봤습니다.
자신에게 맞는 방법으로 투자를 하면 좋겠지만 자신에게 맞는 방법을 찾아내기가 힘듭니다. 이럴때에는 전문가의 도움을 받으면 조금더 자신에게 맞는 방법을 찾아낼수 있습니다. 무료로 자신에게 맞는 재테크방법과 재무설계를 해주는 리치클래스 재무설계 센터가 있어서 링크 걸어둡니다. 관심있는 분들은 이용하시는것도 좋을 것 같아요!

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