변액보험의 문제점 및 활용 노하우

요즘은 노후준비에대한 관심이 높아졌기때문에 은퇴후 일정 소득을 보장받을수 있는

연금 상품을 활용하는 사람들이 많아졌습니다.

다양한 연금상품들 중에서도 높은 수익을 보장한다는 말에 별 생각없이

변액보험에 가입하였다가 수익률이 기대치에 미치지 못하거나 더 나아가 적립금이

원금에조차 미치지 못하고 있는 경우가 있어 고민을 하고 계신 분들이 많을텐데요!

지금부터 변액보험의 문제점 및 활용 노하우를 알아보겠습니다.

 

우선 변액보험의 문제점을 알아보기위해 변액보험에대해 알아본다면

변액보험은 은행 금리 이상의 높은 수익을 낼 목적으로 가입자의 보험금 중 일부 또는 대부분을

주식 또는 채권 등에 투자하여 운용한 후 그 이익분을 적립금으로 쌓는 보험을 의미합니다.

 

대부분의 변액보험상품은 주식쪽에 많은 부분이 투자되고 있으며, 월 납입하는 보험료의

일정부분을 제외하고 계속적으로 투자하는 형태이기때문에 정기적 투자의 형태가 되며

10년 이상의 계약이 대부분이기때문에 장기 투자 성격도 가지고 있습니다.

또한 변액보험의 경우 여러가지 성격의 펀드를 비율만큼 선택하여 다양하게 구성할수

있으므로 분산투자의 형태도 가지고 있는 장점이 있습니다.

 

즉, 투자의 3대원칙인 분산투자, 정기투자, 장기투자의 성격을 모두 가지고 있기때문에

굉장히 좋은 상품이라고 할수 있지만 변액보험이 가지고 있는 몇가지 단점들 때문에

이런 장점들을 상쇄시키고 있는 것은 사실입니다.

 

다양한 장점을 가지고 있는 변액보험 임에도 이런 장점들을 상쇄시키는 가장 큰 단점은

바로 사업비 부분이라고 할수 있습니다.

변액보험의 사업비는 통상 월납 보험료 대비 9~ 11% 정도이며 2010년 이전에 가입한 

변액보험의 경우 15 ~ 20%까지 부과하는 상품도 있었습니다.

 

쉽게 느껴지지 않을수 있기때문에 예를 들어보면 월 100만원의 보험료를 납부하는 조건으로

변액보험을 가입했을 경우 사업비를 10%로만 잡아도 매달 10만원은 빠지고

90만원만 다양한 대상에 투자되는 식이라고 할수 있습니다.

그렇기때문에 원금이 회복되기 위해서는 최소 10% 이상 수익을 올려야 하기때문에

수익이 났음에도 불구하고 원금에조차 못미치는 경우가 많은것입니다.

 

하지만 변액보험에 가입할 경우 이런 시스템을 제대로 알고 가입하는 사람은 그리 많지 않으므로

수익률이 마이너스를 기록하는 사람들의 고민은 클수밖에 없겠죠!!

 

그렇다면 수익률이 낮은 변액보험을 해결하기위한 방법은 어떤것이 있을까요?

다양한 해결방법이 있겠지만 그 중 하나는 변액보험의 ' 적립금 중도 인출제도'를

활용하는 것입니다.

 

쌓여있는 적립금의 중도 인출시에는 해지할때와 다르게 패널티가 부여되지 않고

또한 수수료가 크게 발생하지 않기때문에 중도 인출한 자금을 높은 수익을 거둘수 있는 투자처에

투자를 하여 변액보험으로 난 손실을 만회하거나 급히 자금이 필요한 곳에

적절히 활용하는것입니다.

 

단! 잘못된 활용은 오히려 손실 폭을 키울수 있기때문에 정확한 계획과 분석은 꼭 필요합니다.

 

지금까지 변액보험의 문제점 및 활용 노하우를 간단하게 알아보았습니다.

앞서 말했듯이 손실이 난 변액보험을 해결하기위해 별다른 계획없이 수익률이 좋아보이는

상품에 투자를 했다가 오히려 손실폭만 더욱 키울수 있기때문에 정확한 비교와 분석,

계획은 필수적이라고 할수 있습니다.

 

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