노후자금 준비 1탄 - 적당한 노후자금은 얼마일까?!

은퇴는 빨라지고 물가는 오르고 노후준비는 해야되는데 어떻게 해야 되는지

쉽게 답이 나오지 않는 경우가 대부분일 것입니다.

돈이라도 많이 있다면 걱정이 없을 듯한데 생활비하기도 빠듯합니다.

그러나 지금부터라도 하나하나 설계하여 준비하다보면

장미빛 인생을 바라볼 수 있겠죠!! 그럼 지금부터 은퇴설계에 대해 알아볼께요!

적당한 노후자금은 얼마일까??

 

노후자금 준비 1탄에서부터 적당한 노후자금은 과연 얼마일까를 다루는 이유는

모든 재테크의 시작이 목표를 잡는데서 부터 시작을 하기때문에 노후자금준비에도

목표가 있어야 됩니다. 그렇기에 적당한 노후자금액수를 1탄부터 다루게 됬습니다.

 

사람마다 생각도 다르고 살아가는 환경도 다르며 소비수준도 다들 다릅니다.

따라서 절대적인 수치를 정하는것은 불가능하지만 대략적인 금액를 예상해볼께요.

예를들어 나는 노후에 한달 생활비로 200만원은 있어야겠다고 생각하고

은퇴후 30년정도의 노후생활을 하게 되리라 가정한다면 간단한계산은 이렇습니다.

 

(200만원 X 12개월) X 30년 = 7억 2천만원

 

7억 2천만원이라니 생각만해도 큰 금액입니다.

하지만 더욱더 노후준비를 힘들게 하는것은 물가상승률입니다.

지금의 200만원 가치와 10년뒤 20년뒤 200만원 가치가 같을까요?

위의 계산에는 물가상승률을 전혀 반영하지 않았기때문에

그 금액은 늘어날수 밖에 없습니다.

 

그렇다면 평균 물가 상승률을 3%로 가정하고 다시 계산을해보면

약 10억 이상의 거금이 필요하다는 결론이 됩니다.

 

이렇듯 노후에 안정적으로 생활하기 위해서는 큰 돈이 필요하기때문에

은퇴가 가까워진 40대, 50대 부터 시작하는 것이 아닌 빠르면 빠를수록 좋은 것이

노후 준비라 할수 있습니다.

 

그렇다면 노후준비 계획은 어떻게 구성해야 할까요?

 

1. 언제 은퇴할 것인지 은퇴시기를 정하고 그떄까지 벌어들일 수 있는

소득금액을 예측합니다.

 

2. 은퇴 이후 사망까지 노후기간을 예측합니다.

 

보통 통계자료에 나타난 평균수명에다 10년을 더해서 산출하는 것이 합리적입니다.

평균 남자의 수명은 75.7세, 여자는 82.4세로 이 수명에 10년을 더해 기간을

예측하는것이 합리적입니다.

 

3. 노후기간동안 필요한 생활비를 예측한다.

 

은퇴 후 매월 사용할 생활비는 기본적인 생계비와 여가활동에 필요한 비용을

더해서 계산합니다.

통계청에 따르면 도시근로자 2인 가족 기초생활비는 133만원이며

50세 이후 은퇴자의 평균생활비도 200만원대를 유지하는 것으로 나타났습니다.

개인의 생활방식, 취미생활, 거주지에 따라 다르겠지만 약 200만원의 필수생활비와

50만원정도의 여유자금을 준비하면 풍요로운 은퇴생활을 즐길 수 있습니다.

 

4. 국민연금과 개인연금 수급예정일과 수급예정금액, 현재 은퇴자금으로

모아놓은 자산을 감안한다.

 

5. 세금 공제후 투자수익률을 추정한다.

 

6. 예상수명보다 더 오래 살 경우를 대비하여 은퇴예비자금도 함께 고려한다.

 

 

어떤 금융상품이 노후를 준비하는데 좋은 금융상품일까요?

 

1. 장기간 운용되는 상품을 선택해야 합니다.

 

1년 또는 2~3년에 한번씩 갈아타야 하는 상품은

만기관리와 재투자위험이 따릅니다.

지금을 재투자하지 않고 중간에 찾아 쓰거나 주위사람의 말을 듣고

다른곳에 투자했다가 손실을 보기라도 한다면 은퇴자금을 마련하기 어려워집니다.

그래서 은퇴자금 목적의 자산운용은 10년 이상 장기간 묶어 두는 상품에

투자하는 것이 좋습니다.

 

2. 기대수익률을 낼 수 있는 상품에 투자합니다.

 

원금보장의 저축성 상품보다는 위험이 조금 있더라도 주식형펀드와 같은

자산에 투자해야 합니다. 20~30대에게는 더욱더 필요합니다.

10년이상 장기 투자를 할 경우 위험은 분산할 수 있고 손실이 발생되더라도

만회할 수 있는 시간이 충분합니다. 투자성 상품은 물가를 반영할 수 있고

장기간 투자하면 복리효과도 누릴 수 있습니다.

 

3. 연금지급형 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 

은퇴기간 중에 고정된 소득이 없다면 매월 고정적으로 생활비를 받아 쓸 수 있는

연금상품이 제격입니다. 자산은 전문가에게 맡기고 매월 꼬박꼬박 나온느 연금으로

은퇴생활을 즐기는 것이 현명한 방법입니다.

 

4. 세금과 수수료가 적은 금융상품을 선택하세요!

 

가급적 세금이나 수수료가 적은 금융상품을 선택해서 투자하는 것이 유리합니다.

요즘 금융시장에서 인기있는 상품이 적립식펀드와 변액보험입니다.

그러나 두 상품에는 각각의 장단점이 분명하게 존재하고 있기 때문에

개인의 재무상황과 투자목적, 투자기간에 맞는 상품을 선택해서 투자하는 것이

현명한 방법입니다.

 

노후자금마련은 빠르면 빠를수록 좋습니다.

그렇다고 현재의 삶 역시 포기할 수 없습니다.

노후자금과 현재의 삶의 적당한 밸런스를 맞춰서 자신의 인생을 아름답게

만드는 것이 가장 중요할 것입니다.

 

현재의 삶과 노후준비를 동시에 고려하여 재무적인 계획을 혼자서 세우는 것은

어려운 부분이 많을수 있기때문에 전문가의 도움을 받아 계획하는 것이 유리합니다.

 

요즘은 이런 일련의 과정을 무료로 해주는 재무설계 센터가 있기때문에

무료재무설계센터를 이용하신다면 많은 도움이 되실 것입니다.

 

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