요즘사회는 벌어들이는 소득의 증가에 비해 물가가 너무 많이 상승하고 있어 재테크는 선택이 아닌 필수가 되었습니다.
재테크를 잘 하기위해서는 긍융사를 돌아다니면서 이율이 좋은 상품을 찾아야하고 경제 용어를 알아둬야하는등 할일이 너무도 많고 어렵습니다.
그래서 오늘은 이율이 좋은 원금보장 상품들을 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
1. 원금보장상품이란
우선적으로 원금보장 상품이란 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.
원금보장 금융상품은 단어 그대로 고객이 맡긴 원금이 보장되는 상품으로 예금, 적금등이 있습니다. 하지만 예금과 적금의 경우에는 이율이 높지 않기때문에 물가상승률에 비해 자산을 불려나가는 메리트가 떨어집니다.
예금, 적금에 비해 이자 즉 수익률이 높은 펀드의 경우를 살펴보면 일반 주식형이든 채권형이든 원금이 보장되는 펀드가 없습니다.
재테크에 관심을 보이는 사람이라면 원금이 보장되면서 예금 적금보다 높은 수익을 얻기를 바라는 사람들이 많을 것입니다.
물론 원금보장형 금융상품은 원금을 보장해야 하기때문에 생각보다 기대수익률이 크지는 않지만 예금 적금보다는 수익률(이율)이 높은 상품들이 있습니다.
예금, 적금 보다는 고수익이 발생될수 있는 원금보장 투자상품으로는 지수연동상품이 있습니다.
지수연동상품은 대부분의 금액을 국고채 등에 투자해 원금을 보장하고 일부 금액을 옵션에 투자해 수익을 올립니다. 지금부터 지수연동상품들을 살펴보겠습니다.
2. 지수연동상품
(1) ELD (주가지수연동예금)
수익이 주가지수의 변동에 의해 결정되는 은행에서 판매하는 예금을 말합니다.
ELD (주가지수연동예금)의 수익구조를 살펴보면 고객이 투자한 원금은 정기예금에 넣어놓고 발생하는 이자를 투자하여 추가 수익을 내는 구조입니다.
하지만 중도해지를 할 경우 원금 손실을 입을 수 있기때문에 주의가 필요합니다.
원금보장과 예금자 보호를 동시에 받을수 있는 정기예금이고 투자 전에 수익의 상한선과 하한선을 정하기 때문에 시중 금리보다 약 3% 정도의 높은 수익률을 기대할 수 있씁니다. 비슷한 상품으로 증권사에서 판매하는 ELS보다 안전성에서 좋습니다.
(2) ELS (주가연계증권)
ELS (주가연계증권)은 위에서 잠시 언급된거 처럼 증권사의 지수연동상품으로 요즘 많은 이슈가 되고 있는 상품입니다.
투자금의 70~90%는 안정적인 국고채에 투자를 하여 이자 등을 고려하여 원금을 보장하도록 하고, 남은 투자금을 옵션에 투자를 하는 방식으로 어느정도의 리스크가 있지만 수익률이 상당히 좋은 상품입니다.
하지만 ELS (주가연계증권)은 다양한 구조를 갖고있기 때문에 투자자들이 어려워하는 경우가 많이 있습니다.
ELS의 형태로는 녹아웃형, 스텝다운형, 불스프레드형, 디지털형, 리버스컨버터블형, 양방향 녹아웃형 등이 있습니다.
요즘 유행하고 있는 ELS 유형은 녹아웃형과 스텝다운형 입니다.
① 녹아웃형 : 정해놓은 주가에 한번이라도 도달하면 확정수익을 주는 형태입니다.
② 스텝다운형 : 특정주가를 몇개월마다 평가 한 후에 평가일에 정해놓은 만큼 하락하지 않으면 약속한 수익을 지급하고 조기 상환하는 형태입니다.
(3) ELF (주가연계펀드)
ELS 상품과 비슷한 구조인 ELF (주가연계펀드)는 ELS상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 원금보장형 펀드를 구성해서 판매하는 형태의 상품입니다.
펀드투자금액의 대부분을 국공채 또는 회사채의 안전한 곳에 투자를 하여 원금을 확보하고 나머지 투자금액을 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 합니다.
"코스피 지수가 x%로 상승하면 연 최대 Y%를 준다" 라는 식의 형태입니다.
즉 원금을 보장하고 주가의 상승률 또는 하락률의 일정비율을 이자로 지급하는 형태입니다.
지금까지 원금보장상품중 수익률이 괜찮은 지수연동상품에 대해 살펴봤습니다.
성공적인 재테크를 하기위해서는 안전자산과 투자자산의 비율을 잘 나누어 재테크를 해야하고 안전자산이라도 0.1%라도 이율을 더 주는곳에 저금을 해야합니다.
또한 연령별, 상황별에 따라 다른 재테크 방법으로 목돈 마련 및 미래에 대한 대비를 하여야 합니다.
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