채권형 펀드 재테크 전략

다양한 곳에 투자되는 펀드 중 우리가 쉽게 접할수 있는 펀드에는

국내외 주식에 60% 이상 투자하는 주식형 펀드와 채권에 60% 이상 투자하는

채권형 펀드를 들수 있습니다.

오늘은 주식형 펀드에 비해 비교적 안전한 투자수단으로 인식되는 채권형 펀드에대해

알아볼 예정으로 이에 앞서 채권투자에대해 간단하게 알아보겠습니다.

 

채권투자의 경우 채권 발행 주체(정부, 민간기업 등)가 망하지 않는다면 일정부분

수익을 보장해주기 때문에 상대적으로 안전한 투자방법으로 여겨집니다.

채권 역시 주식과 비슷하게 매매차익을 기대해 볼수 있고, 매매시 손실이 날것으로 예상된다면

만기까지 보유해서 이자수입을 얻어도 되는데요!

채권의 이러한 특성때문에 채권투자... 특히 채권형 펀드는 손실이 나지 않을것이라고

생각하는 사람들이 많지만 채권투자 역시 투자의 일부분이기때문에 손해를 볼수있는

리스크는 존재하고 있습니다.

 

앞서 알아봤듯이 기본적으로 채권수익은 매매차익과 이자수익으로 나누어 볼수 있습니다.

매매차익은 금리변동에 따른 채권가격의 차이로 수익을 얻는 것을 말하며

채권가격은 금리와 반비례(금리가 낮아지면 가격이 오르고 금리가 높아지면 가격이 떨어짐)

관계에 있습니다.

그러므로 앞으로 금리가 떨어질 것으로 예상되어진다면 채권을 사서 미래에 매매하여

그 차익으로 수익을 얻을수 있습니다.

 

하지만 금리의 변동을 투자 전문가라고 할지라도 정확하게 예측하기란 상당히 어렵기때문에

금리가 상승하여 채권가격이 하락하게되면 채권형 펀드 역시 수익률이 마이너스가 날수 있으며

그 폭은 작을지 몰라도 리스크는 항상 존재하는 투자상품 중 하나이기때문에

적금과 예금처럼 안전하다고만 여기기에는 부담스러운 부분이 있을수 밖에 없습니다.

 

그렇다면 채권형 펀드를 재테크에 활용하기위해선 어떻게 해야할까요?

 

1. 채권의 신용등급이 우량 채권인지 확인

 

채권에는 신용등급이 존재하여 신용등급이 낮으면 비교적 높은 수익을 기대해볼수 있으며

반대로 신용등급이 높으면 비교적 낮은 수익을 기대해볼수 있습니다.

리스크 또한 신용등급이 낮을수록 커지게 되는데요!

일반적으로 신용등급이 BBB- 이상인 채권을 투자적격 채권이라고 하며 BB+ 이하의 채권을

투기등급 채권이라고 하고 있으며 수익률 상위를 나타낸 채권형 펀드 중에는 수익률을

높이기위해 일부 신용등급이 낮은 채권을 편입하는 경우도 있습니다.

하지만 신용등급이 낮은 채권일수록 발행한 기업의 부도위험으로 원금 손실을 볼수 있으므로

주의하여 선택해야 합니다.

 

2, 펀드의 운용규모 확인

 

채권은 거래단위가 주식에 비해 높은 편입니다.

그러므로 운용규모가 적은 펀드는 채권의 특성때문에 시장상황에 따라 탄력적으로 운용하기

어려우며 반면에 운용규모가 큰 펀드는 다양한 채권에 분산투자를 할수 있어

비교적 안정적으로 자산운용을 할수 있습니다.

그러므로 채권형 펀드를 선택할때 비교적 운용규모가 큰 펀드가 좋다고 할수 있습니다.

 

3. 채권의 평균 잔존만기 확인

 

채권은 만기까지 잔존기간에 따라 수익률이 달라집니다.

잔존만기가 길수록 금리변동에 따른 수익률의 영향이 크고, 반대로 짧을수록 금리변동에 따른

영향이 작아지지만 수익률은 상대적으로 낮을수 있습니다.

띠리사 단기채권이 장기채권보다 금리에 덜 민감하므로 금리예측이 어렵거나 상승 국면에서는

단기채권 위주로 펀드에 가입하는것이 안정적입니다.

 

지금까지 채권형 펀드 재테크에대해 알아보았습니다.

앞서 알아본 내용 외에도 펀드의 운용목적과 운용방법이 적극적인 수익을 추구하는 액티브 펀드

또는 시장 평균수익률을 추구하는 패시브펀드냐에 따라 수익률과 위험도가 달라지므로

본인의 투자성향을 정확히 파악하여 펀드를 선택할 필요가 있습니다.

 

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채권형 펀드는 비교적 안정적으로 운용할수 있는 투자수단이지만 원금손실의 가능성...

즉 리스크도 존재하고 있기때문에 자신에게 맞는 재테크 계획 내에서 선택적으로

활용하시기 바랍니다.